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如何帮助企业提高银行贷款的成功率

2022-04-30 作者: 佚名

银行是企业生产经营中最密切的“合作者”,可是当企业需要融资时,银行却又常常让企业“闹心”。补充了一大堆材料,找了一大堆关系,最后审批条件不符却被无情拒绝。银行似乎扮演了一个“不会雪中送炭,只会锦上添花”的角色。

银行贷款主要审核哪些要点呢?企业如何提高银行贷款的成功率呢?下面我们将逐步剖析下。

银行(此处重点是商业性银行,政策性银行有不同)是自主经营自负盈亏的金融企业。每家银行都有完善的审核标准跟风控流程,企业贷款仅需要满足条件即可。

首先是合法合规。这是银行经营最重要的原则。银行贷款要有合法的资质手续、合理的资金用途、可靠的还款资金保障、完善的风控流程等,企业首先要了解这些才能去银行贷款。

其次是企业具体的资信状况。从企业基本概况、征信、经营业绩、财务数据、担保措施等,综合考虑贷款与否。对于企业的“硬实力”与“软实力”的综合考量,目前国内银行有很多风险审核模型,常见的是企业评分卡审核模型,根据每项数据的占比赋分,给企业一个综合得分。所以在资料提交的过程中,要按照银行资料清单要求提供。

不要提供假资料。有些资质明显不符的企业为了取得银行贷款,材料弄虚作假是比较正常的。一旦被发现,就会进入银行的黑名单上。

银行审核中不能出现明显的“短板”。比如资产负债率过高、行业不符合银行政策、抵押物不足值或者无抵押物等情况,这些常见的短板都会被银行“一票否决”。

要做到言行一致,账物相符。银行在完成初审后,会进行现场尽调或者约谈企业相关人员。尽调过程中要做到前期跟后期相辅相印证。

找对银行,选对银行产品。银行的贷款产品多种多样,选择大型银行跟地方性商业银行,成功率往往是不同的。选择抵押产品、税票贷产品、供应链金融产品,侧重点都是有区别的,没有抵押物不代表在银行不能融资。

融资贷款不是业务的结束,重视银行的贷中审查跟贷后管理。银行会根据客观变化适时调整企业贷款。及时做好企业资金使用计划,在贷款结束前主动去做好续贷或者转贷工作。

银行贷款取决于企业自身的条件跟合理的规则使用。在游戏规则范围内的操作,都是为了最终取得银行贷款的支持。因此要学会灵活有技巧地处理发生的问题,以解决问题为出发点去办理银行融资。

你认为还有哪些能提高企业银行贷款成功率的方法,欢迎大家多多交流,实际帮助企业!

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